La importancia de la diversificación al momento de invertir

Si bien es cierto, el tema de la pandemia tendrá efectos transitorios, evitar grandes pérdidas en las caídas será clave, ya que recuperarse de una caída de 40%, 60% u 80% se hace especialmente difícil.

Por lo anterior, es que ante cualquier inversión se hace fundamental que el asesor tenga muy claro el perfil de riesgo del cliente, su horizonte, objetivo de inversión y sus necesidades de liquidez. Conocer a nuestros clientes es clave, ya que con esa información se puede elaborar un portafolio personalizado, que respete los requerimientos de los clientes y poder entregar una diversificación mínima para hacer frente a cualquier tipo de evento tipo "cisne negro", como lo que hemos vivido en el último tiempo.

La diversificación implica que, en un mismo portafolio, los activos se vean afectados de distintas maneras frente a un shock, reduciendo la volatilidad para un mismo nivel de retorno. Importante considerar activos de renta fija, renta variable e incluso activos alternativos, en la elaboración de la cartera de inversiones, ya que cada uno de ellos pondera de distinta manera, según el perfil de riesgo detectado.

Dentro de cada clase de activos existe una gran cantidad de vehículos, a través de los cuales se puede invertir. En eso también es clave el rol del asesor, ya que, por ejemplo, en acciones locales un cliente puede invertir de manera directa, a través de carteras administradas, a través de fondos mutuos o fondos de inversión. Cada uno de ellos presenta pros y contras, lo que nuevamente reafirma la importancia de conocer bien a quien invierte.

Para saber cómo se realiza el proceso de apertura de una cuenta en Nevasa y basándonos en el hecho que estamos en interacción con un cliente nuevo, previo a realizar una inversión, la apertura de cuenta comienza de la siguiente manera:

Todos nuestros clientes inician un proceso de enrolamiento a través de nuestra página web, donde se define, por medio de un cuestionario, la categoría de inversión, arrojando distintos tipos de perfiles, que pueden ir desde uno muy conservador, conservador, balanceado, agresivo y accionario. Cada perfil les brindará optar a distintos productos, con las limitaciones claras desde un principio.

Posteriormente, se define en qué invertir con la información ya levantada y luego el cuánto invertir, donde será clave comenzar entendiendo que los éxitos anteriores, no garantizarán éxitos en el futuro, y por ello, tendrá que prevalecer siempre una postura cauta y acorde al perfil de riesgo ya definido anteriormente, donde la diversificación será clave. Definiendo siempre el monto a invertir en base a su Asset Allocation total y que la decisión sea acorde a su patrimonio. También es recomendable manejar una meta en forma previa (conocida como Stop Profit o Stop Loss), la cual permitirá definir una salida y volver a caja para realizar otra inversión futura.